诱骗保险客户“退保理财” 非法集资犯罪出现新套路
来源:解放日报    发布时间:2018-5-16

  日前,上海公安机关侦破一起非法集资案:上海捷量投资管理有限公司长期假冒保险公司名义,承诺年化8%—10%的保本保息固定收益,诱骗客户提前退保购买非法理财产品,吸收8000余名投资人共3亿余元资金。随着案件调查,隐藏于行业内的“退保理财”这一非法集资犯罪新套路浮出水面。昨天是全国公安机关打击防范经济犯罪宣传日,上海警方对近年侦破的非法集资案件进行了梳理。

  诱骗“退保理财”有三种套路

  今年4月,上海警方查处一起假冒保险公司名义,通过信函、短信、电话诱骗保险公司客户退保转购理财产品,从而进行非法集资犯罪的案件。

  据透露,2015年2月至今,上海捷量投资管理有限公司通过不法手段获得本市多家保险公司的保单信息,公司业务员冒充保险公司客服,随机拨打电话、发短信联系投保客户,诱骗客户提前退保,购买该公司非法理财产品,并承诺年化8%至10%不等的收益。截至案发,捷量公司共吸收8000余名投资人共3亿余元资金,涉嫌非法吸收公众存款罪。老年人成为主要被诱骗对象。目前,公安机关已对徐某、成某等2名主要犯罪嫌疑人采取刑事拘留强制措施,对信息泄露源头实施打击。

  上海公安机关在侦办非法集资系列案件时发现,犯罪嫌疑人的手法愈加多样和隐蔽,主要有三种“套路”:

  以“私募基金”名义进行非法集资。不少非法集资嫌疑人为掩人耳目,增强欺骗性、迷惑性,利用获取的私募基金牌照,不断开设有限合伙企业,以私募名义行非法集资之实;

  以“消费返利”形式进行非法集资。嫌疑人以商城、网站为平台,通过互联网、宣传单等对外公开宣传“消费赠积分”“满赠现金”等,大肆招募区域经理发展商家加盟,吸引普通消费者注册,进而从加盟商家处收取服务费,变相以积分方式长期固定、高额赠送并承诺兑付;

  以“退保理财”为噱头进行非法集资。不法理财公司通过非法手段获得一些大型保险公司的保单信息,指使公司业务员冒充保险公司客服人员,以高收益为饵诱骗保险客户提前退保,购买所谓的理财产品。

  此外,警方还透露,一些“众筹”网站也通过虚构影视项目等形式,进行非法集资。

  中老年人成非法集资主要目标

  “由于非法集资涉案公司运营需要大量成本,并且向投资人承诺高额利息,一旦资金管理不善或投资失败,必然导致资金链出现问题,进而发生兑付风险。”据介绍,发布虚假投资标的、私设资金池、线上线下联动虚假宣传等,都是常见的非法集资犯罪的特征。

  值得提醒的是,中老年人已成为非法集资的主要目标群体。犯罪团伙通常先从中老年人聚集的场所入手,如在公园、广场、老年大学等举行各种形式的宣传活动,吸引目标人群注意。然后从中老年人共同的爱好入手,如组织老人饮早茶、旅游、派送小礼物等,待彼此熟络后,便邀请老人到公司项目基地考察,营造“有前景、高盈利”的繁荣假象骗取老人信任。不仅如此,犯罪团伙还从中老年人亲近的人入手。如以支付佣金为诱饵,与养生保健公司等机构的业务员串通,让他们把中老年顾客介绍到非法集资人处,或直接在中老年人群体中雇佣职业说客。

  警方提醒,要防范非法集资陷阱,首先要抵制高息诱惑,要明白高回报率背后必定是高风险;其次要避免盲从投资,应理性考察投资项目,不轻易涉足不熟悉的投资领域和项目,如果要进行风险投资,出资前必须对投资理财信息进行甄别;最后,要选择正规投资渠道,购买基金或认购股权,要到合法的销售机构购买经证监部门批准发行的基金产品和私募股权,警惕以“互联网金融”为幌子的非法集资犯罪。购买保险理财产品,应要求销售人员出示从业资格证书,并对保险公司进行验证。如遭遇非法集资损失,要第一时间到公安机关报案,寻求法律帮助。